Как получить займ с испорченной кредитной историей

Главной причиной отказа в получении заемных средств становится плохая кредитная история (КИ). Многие банковские учреждения понимают, что у клиента нет времени исправить ситуацию и создают программы, подходящие для использования в этой ситуации. Такие займы с плохой кредитной историей отличаются от обычных кредитных продуктов — выдаются под высокий процент, с коротким сроком погашения

О кредитной истории

Кредитная история содержит всю информацию о финансовых решениях заемщика. Просмотрев данные, банк может оценить свои риски, наглядно увидеть, как поступает клиент в той или иной ситуации. Все финансовые учреждения проверяют КИ своих клиентов, направляя запросы в бюро кредитных историй. На территории страны действует четыре БКИ — Эквифакс, НБКИ, Русский Стандарт и ОКБ. В кредитной истории содержится следующая информация:

• паспортные данные, место прописки и проживания;

• недееспособность лица, если этот факт зарегистрирован;

• проведение открытых процедур банкротства;

• все действующие кредитные обязательства;

• мелкие нарушения в погашении кредитов, несоблюдение сроков оплат;

• случаи обращения гражданина в банки, микрофинансовые организации;

• отказы в получении ссуд.

Досье содержит подробный расклад о действиях заемщика, размерах текущих и погашенных обязательств, информацию по просрочкам. В него заносятся отказы в получении кредитов и займов. КИ портиться при выявлении множественных заявок на получение ссуды, микрозаймами, выданными в ближайшее время.

Что может испортить КИ

Негативные записи в досье заемщика могут появляться по ряду побочных причин. Среди них: просрочки по оплате телефонной и мобильной связи; невыплаченные налоги; многочисленные задолженности по ЖКХ. Снижение кредитного рейтинга происходит при задержках выплаты обязательств более одной рабочей недели. Могут возникать ситуации, когда клиент дисциплинировано вносит кредитные платежи до полного закрытия ссуды, но его КИ портится. В этом случае стоит внимательно просмотреть даты поступления средств на счет. Если взнос был начислен за день до окончания расчетного срока, система может не успеть зарегистрировать платеж. Кредитный рейтинг может понижаться из-за ошибок сотрудников фин.учреждений и БКИ.

Как получить займ с плохой кредитной историей

Многие банки имеют жесткую политику по отношению к клиентам с плохой кредитной историей. При обнаружении в досье незначительных просрочек, которые случились пять лет назад, заемщику отказывают в получении средств. Среди таких финансовых организаций можно выделить:

• Сбербанк,

• ВТБ,

• Газпромбанк,

• Промсвязьбанк,

• Россельхозбанк,

• банк Открытие.

Перечисленные компании выдают выгодные ссуды под низкие проценты, имеют постоянный приток клиентов, могут тщательно изучать их КИ, взвешивать риски. При наличии испорченной кредитной истории стоит выбирать организации с лояльным отношением к заемщикам. Такие банки предлагают займы небольшого размера с повышенными ставками без справки о доходах.

Документы для оформления

Для оформления займа в микрофинансовых организациях понадобится только паспорт. Документ предоставляется в оригинале при онлайн-оформлении. Заемщик посещает офис организации или показывает паспорт курьеру. Деньги выдаются только после сверки информации. Справка 2-НДФЛ или электронная выписка из ПФР увеличивают шанс на одобрение ссуды. Перед выбором компании стоит просмотреть возрастные требования к лицам, оформляющим заявку на получение ссуды. Кредиты выдают заемщикам от 21 года и до 65-70 лет.

Критерии отбора кредитных программ

Для простого выбора кредитной организации клиентам с плохой КИ был составлен следующий рейтинг банков и МФО. В топ попали: Белка Кредит; УБРиР; Ренессанс; Восточный; Тинькофф; Альфа-Банк; Быстробанк; Пойдем!. Стоит помнить, что продолжительные просрочки, значительно снижают вероятность одобрения кредита. Компании, попавшие в рейтинг, обладают следующими особенностями:

• имеют максимальный процент положительного ответа;

• выдают финансовые средства заемщиками с плохой КИ;

• находятся на федеральном уровне развития, работают во всех регионах страны;

• предоставляют классические программы, которые доступны большому количеству заемщиков;

• расширяют круг своих клиентов, создавая специальные предложения для пенсионеров.

Для увеличения шансов одобрения, стоит выбрать сразу две-три организации, создать заявку и отправить ее поочередно. Первый банк может не согласовать ссуду, поэтому стоит проработать запасные варианты. Микрофинансовые компании выдают кредиты практически всем заемщикам под высокий процент и с ограниченным временем выплат. В такие банки стоит обращаться только в самом крайнем случае.