Что такое частичное списание долгов: понятие и принципы

Частичное списание долгов - это официальная процедура, предполагающая списание не всей суммы обязательства, а лишь её части. В отличие от полного банкротства, при котором гражданин освобождается от всех долгов, частичное списание позволяет реструктурировать задолженность так, чтобы сохранить возможность регулярных выплат по остаткам.

В каких ситуациях применяется

• должник испытывает временные финансовые трудности, но имеет возможность частично гасить задолженность;

• нет шансов выплатить всю сумму, однако есть готовность сотрудничать с кредиторами;

• цель - избежать банкротства и связанных с ним ограничений, сохранить часть имущества и положительную кредитную историю;

• кредиторы согласны на компромисс и подписывают соглашение о реструктуризации.

Юридическая основа и механизмы

1. Реструктуризация долгов

Это договор с кредитором о пересмотре условий возврата долга: снижении ежемесячных платежей, увеличении срока выплат, уменьшении процентов или части основной суммы. Условия определяются соглашением сторон. Например, в первые месяцы можно платить минимальную сумму, а после стабилизации финансовой ситуации увеличить платежи.

2. Внесудебное банкротство

С сентября 2020 года в России действует процедура внесудебного банкротства. Она применяется для долгов от 50 тысяч до 500 тысяч рублей. При соблюдении условий должник может бесплатно и без суда прекратить взыскание по обязательствам. Процедура занимает несколько месяцев и не требует судебного разбирательства, что снижает нагрузку на гражданина и ускоряет процесс.

3. Смешанные схемы

Иногда используют комбинированный подход: сначала реструктуризация и переговоры с банками, а если ситуация не улучшается - переход к внесудебному банкротству. Такая модель позволяет сохранить имущество и избежать резких последствий.

Преимущества и недостатки

Плюсы:

1. Частичное списание снижает долговую нагрузку, облегчая финансовое положение.

2. Возможность договориться о более низких процентах и фиксированных платежах.

3. Прекращаются постоянные звонки и давление со стороны кредиторов и коллекторов.

4. Сохраняется имущество, а негативные последствия банкротства минимизируются.

Минусы:

1. Реструктуризация - это соглашение, а не обязанность кредитора, и он может отказать.

2. При банкротстве действуют ограничения по займам, участию в компаниях и управлению.

3. Возможность появления остаточного долга, который нужно погашать даже после процедуры.

Как проходит частичное списание долгов

• тем, кто хочет избежать банкротства и сохранить имущество;

• гражданам с долгами до 500 тысяч рублей, у которых нет других вариантов погашения;

• людям, временно утратившим доход, но готовым к выплатам после стабилизации ситуации;

• пенсионерам, родителям в отпуске по уходу за детьми и заемщикам с небольшими кредитами.

Примеры из практики

• При внесудебном банкротстве должнику с долгом 400 тысяч рублей списали пени и проценты, остановили исполнительное производство и прекратили звонки взыскателей.

• В случае с ипотекой реструктуризация помогла снизить размер ежемесячных платежей почти вдвое, сохранить квартиру и завершить выплаты в течение пяти лет.

• При работе с коллекторами удалось договориться о погашении половины основного долга с последующим закрытием оставшейся части.

Частичное списание долгов - гибкая и законная альтернатива банкротству. Этот инструмент позволяет сохранить имущество и уменьшить финансовое бремя, избегая крайних мер. Однако добиться выгодных условий можно только при грамотном подходе: оценке рисков, переговорах с кредиторами и подготовке юридически правильных документов.

Если вы столкнулись с трудностями и не знаете, как их преодолеть, важно не затягивать процесс. Своевременная консультация с профильным специалистом и активное взаимодействие с кредиторами помогут снизить последствия и сохранить контроль над ситуацией.