Досрочное погашение кредита: за и против

Кредит на карту в банке оформляется на определенный срок. Сумма ежемесячного платежа зависит от размера и длительности займа, а также процентной ставки. В большинстве случаев человек может досрочно погасить заем и закрыть все денежные обязательства перед организацией-кредитором.

Виды досрочного погашения

Можно сделать досрочный взнос и погасить кредит полностью или только частично. В первом случае человек вносит сумму, которая полностью перекрывает основное тело долга.

Во втором — на кредитный счет зачисляется полная сумма, которая превышает ежемесячный платеж, но не покрывает долг полностью.

При частичном погашении уменьшается сумма основного долга. Необходимо выбрать:

• сократить срок выплаты займа, но сумму ежемесячных платежей оставить прежней;
• сократить регулярный платеж с сохранением длительности выплат.

Выбор зависит от ваших приоритетов. Кто-то хочет снизить размер ежемесячного платежа до комфортной суммы, а кто-то — быстрее рассчитаться с банком.

После каждого дополнительного внесения денег банк вносит изменения в график платежей, который можно посмотреть в личном кабинете на странице банка или же в мобильном приложении.

Плюсы

Итак, дополнительное внесение денег на счет позволяет:

• снизить переплату по процентам, которые банк начисляет на остаток основной суммы. Как только сокращается размер займа, снижается и переплата по процентам.
• быстрее снять обременение с имущества, которое находится под залогом. Например, при приобретении недвижимости в ипотеку, дом или квартира, купленные в кредит, считаются банковской собственностью до полного погашения долга. Также это касается займов, которые берут с привлечением залогового имущества. Досрочное погашение помогает выплатить долг быстрее и распоряжаться имуществом по своему усмотрению.

Самое главное — такая стратегия позволит быстрее рассчитаться с банком и реализовать новые финансовые планы.

Минусы

Но у досрочного погашения есть и нюансы.

Досрочное погашение не всегда является наиболее эффективным использованием финансов. Подумайте, как еще можно заставить «работать» деньги? Например, можно открыть вклад в банке, процентная ставка по которому будет превышать проценты по кредиту.

Некоторым людям психологически сложно иметь кредит, они стараются быстрее рассчитаться и внести все дополнительные деньги. Но таким образом можно остаться без финансовой подушки, а это влечет дополнительные риски.

Если вы будете регулярно брать и досрочно погашать займы, банк решит, что вы берете деньги с целью коммерческой прибыли. Это может привести к ухудшению кредитной истории.

Внимательно изучите кредитный договор и график платежей. Как правило, делать досрочное погашение выгоднее в первые годы кредитования, когда большая часть ежемесячного платежа уходит на то, чтобы покрыть процентную ставку. С течением времени пропорции меняются в сторону сокращения основного тела долга.

При досрочном внесении средств вы уменьшаете основной долг, а значит, и последующие проценты по нему.