Факторинг, как источник финансирования бизнеса

У юридических лиц есть много источников внешнего финансирования – кредиты, овердрафты, инвестиционные или частные займы. Однако если компания занимается реализацией товаров и услуг с отсрочкой платежа, то именно факторинг помогает регулярно пополнять оборотные средства в нужных объёмах.

Факторинг – это уступка права требования дебиторской задолженности, а также комплекс дополнительных нефинансовых услуг (консалтинг, оценка покупателей, учёт и сбор дебиторской задолженности, страхование рисков задержки или неполучения платежа).

Основные задачи факторинга

Получение дополнительных оборотных средств

Сокращение финансового цикла

Снижение рисков, возникающих при реализации товаров и услуг с отсрочкой платежа

Помощь в контроле за дебиторской задолженностью

Как работает факторинг

Представим, что поставщик заключает договор покупателем. Он обязуется поставить товар сейчас, а покупатель должен оплатить поставку в течение 90 дней. Из-за отсрочки платежа у поставщика может не хватить денег на оперативные нужды: аренду, закупку сырья для следующей партии товара, зарплаты сотрудникам.

Поставщик обращается в факторинговую компанию за помощью. Фактор проводит проверку правомочности договора и платёжеспособности покупателя. Затем заключается договор на факторинговые услуги.

После поставки поставщик передаёт фактору документы для финансирования (товарную накладную, счёт-фактуру и т. д.). Фактор выплачивает до 95% от суммы поставки за покупателя. Через 90 дней покупатель переводит оплату на счёт фактора. Фактор переводит оставшиеся 5% поставщику, вычитая свою комиссию.

Все в плюсе: поставщик получил деньги сразу после поставки, покупатель – отсрочку платежа, фактор – комиссию.

Для получения повторного финансирования поставщику достаточно предоставить документы о поставке следующей партии товара.

Преимущества факторинга перед другими способами привлечения финансирования

Неограниченный лимит. Объём финансирования в рамках факторинга растёт вместе с увеличением объёма продаж.

Стабильность оборотного капитала. Договор факторинга подразумевает постоянное финансирование сделок с покупателями, прошедшими проверку.

Нецелевое и беззалоговое финансирование. В этом главное преимущество факторинга, как альтернативы кредиту. Факторинг обеспечивается исключительно правом требования к должнику.

Финансирование до 100% от суммы поставки. Для примера: овердрафт даёт только около 40% от оборота. Фактор готов выплачивать до 95-100% от каждой сделки.

Быстрые выплаты. Когда речь идёт о поставках в известные торговые сети и другие крупные компании, аккредитованные фактором, финансирование проходит без задержек – в некоторых случаях деньги можно получить уже в день поставки.

Отсутствие задолженности. Схема факторинга подразумевает, что долг остаётся на покупателе, поэтому факторинг не отображается на балансе поставщика, как кредитное обязательство.

Факторинг – синоним стабильности для МСБ

Предприятия малого и среднего бизнеса (МСБ) также используют факторинг, как источник регулярного финансирования деятельности. Факторинговые услуги помогают им:

снизить риски кассового разрыва,

получать свободные деньги на развитие бизнеса,

меньше зависеть от платежей покупателей,

выбирать надёжных контрагентов,

лучше управлять дебиторской задолженностью.

Изначально факторинговые услуги были доступны только крупным компаниям, но с каждым годом доля небольших предприятий, использующих факторинг, растёт. В 2020 году доля субъектов малого и среднего предпринимательства в клиентской базе рынка факторинга составила уже 61%. Эти изменения происходят благодаря цифровизации, которая упрощает взаимодействие между фактором и его клиентом. Также широкому развитию факторинга в России способствуют государственные программы поддержки, снижающие ставку по факторингу для некоторых сегментов бизнеса.

Факторинг является молодым, но перспективным инструментом. Поставщикам точно стоит знать о нём больше!

Информацию о видах, возможностях и способах получения факторинга можно найти на https://sberfactoring.ru/.