Кредиты в Казахстане: Виды, выбор и советы по получению лучших условий

Долговыми обязательствами перед банками обременены порядка 60% населения. Более того, некоторым людям проще покупать нужные вещи с оплатой частями. Такая практика позволяет человеку получить нужную вещь (включая автомобиль, дом или квартиру), не затрачивая время на накопление необходимой суммы. Более того, нестабильная экономическая ситуация мотивирует к оформлению займов из-за риска удорожания товарной группы.

Первый вопрос, интересующий заемщиков – кредит под самый низкий процент, считается провокационным и вводящим в заблуждение основную клиентскую массу. Без знания деталей вместо выгоды заемщик получает неподъемные условия, влекущие к ряду проблем с выплатой.

Виды

Кредиты в Казахстане считаются распространенным явлением. С банковской поддержкой можно быстро улучшить условия жизни или получить желаемую вещь. Среди основных направлений выделяются:

потребительские (нецелевые);

ипотека;

автокредитование;

кредит на развитие бизнеса.

Формат договорных обязательств определяется назначением займа. Что планирует купить клиент на заемные деньги. Каждый сектор функционирует по определенным условиям, установленным финансовой компанией.

Выбор

Изучая предложения компаний, нельзя останавливаться на первом попавшемся варианте. Даже в срочных ситуациях необходимо провести мониторинг всех структур. При поиске следует соблюдать правила:

Утверждение назначения кредита. Это отсечет лишние варианты.

Оценка платежеспособности. Зачастую человек рассматривает сумму, ежемесячный платеж по которой превышает бюджет.

Концентрация на основных задачах. В целях привлечения аудитории банки применяют маркетинговые уловки, которые противоречат исходным задачам. Например, специальное предложение может требовать дополнительных выплат, увеличивающих сумму кредита.

Обращение к лицензированным фирмам с положительной репутацией. Сотрудничество с «черными кредиторами» влечет множество проблем, которые не решаются законными способами.

Детальное изучение условий. Процентные ставки по кредитам в банках Казахстана на один и тот же товар разные. Если показатель сильно завышен и существенно отличается от конкурентов, рекомендовано отказаться от сделки. Зачастую такой подъем указывает на нестабильную экономическую ситуацию компании.

Важно! Внимательно читать договор перед подписанием. На этапе проверки допустимо внесение изменений.

Оформление

Процедура сделки максимально упрощена. Для большинства банковских продуктов требуется стандартный комплект документов. Узкопрофильные покупки (дом, автомобиль), особенно под залог, требуют расширенного пакета. Перечень необходимых документов находится в свободном доступе на сайте финансовой компании или озвучивается менеджером при телефонной консультации или личном обращении в офис.

Стоимость

При заключении кредитного договора клиент совершает оплошность, полагая, что сумма займа равняется фактически выданным денежным средствам. Однако на практике это встречается крайне редко. В договор включаются сопутствующие услуги, утвержденные пользователем. Это:

Страхование (жизни, товара, залогового имущества). В некоторых случаях является обязательным условием, влияющим на одобрение сделки. Заключение страхового соглашения гарантирует банку выплату долга СК, если человек утратит способность своевременного внесения платежей. Продукты, не входящие в список обязательных, могут быть отклонены в пользу сторонней компании. Также человек может полностью отказаться от сопутствующих услуг.

Сохранение низкой ставки. Подразумевается сохранение пониженного процента на определенный срок. Пользование услугой платное, поэтому клиент должен рассчитать выгоду данного проекта перед подключением.

Информирование о необходимости внесения платежа. Смс-напоминание автоматически отправляется за пару дней до установленной даты.

Досрочное погашение. За закрытие договора раньше срока банком может взиматься комиссия.

Все утвержденные физическим лицом услуги прописываются в документах. Внесение изменений после подписания невозможно.

Оплата

В пакет документов входит график платежей на весь период кредитования. Если установлено компьютерное или мобильное приложение, информация дублируется в личном кабинете. Задолженность вносится несколькими способами:

Электронными платежами через приложение.

Через банкомат, адаптированный под внесение денежных средств. Если задействуются сторонние получатели денежных средств, возможен сбор комиссии. Например, при оплате через банк-конкурент.

В офисе. Зачастую используется при необходимости внесения наличных денежных средств через кассу.

Автоплатеж. Метод распространяется на держателей зарплатных карт. Банк в автоматическом режиме списывает необходимую сумму со счета.

Важно! При выборе способа необходимо учитывать время перевода. Не все исполнители мгновенно зачисляют денежные средства. Во избежание просрочки необходимо внести оплату за несколько дней до установленной даты.

Кредитная история

Любые финансовые действия отображаются в личной карточке клиента. При отсутствии нареканий рейтинг пользователя увеличивается, что позволяет оформлять последующие займы по упрощенной схеме с высоким шансом одобрения.

При нарушении правил возникают проблемы:

после погашения кредита снижается вероятность одобрения последующих;

ужесточаются пользовательские условия (например, невозможность отказа от страхования);

привлечение к административной или уголовной ответственности при отказе от оплаты.

Чтобы не попасть в «черный список» банков, рекомендовано объективно оценивать финансовые возможности и своевременно оповещать компанию о возникших трудностях с целью поиска альтернативного решения проблемы.

Поддержка

Для малоимущих граждан и лиц, попавших в затруднительную материальную ситуацию, действуют специальные государственные программы, направленные на:

реструктуризацию долга;

перенос даты платежа;

частичное погашение третьими лицами.

Если ситуация некритична, назначается самый низкий процент по кредиту в Казахстане, облегчающий финансовое обременение заемщика. Процедура проводится с целью уменьшения суммы ежемесячного платежа и восстановления платежеспособности.

Дополнительно предоставляются «кредитные каникулы». Это период, в течение которого клиент освобождается от уплаты долга до улучшения финансового положения.