Выгодно ли сейчас рефинансировать ипотеку?

Выплаты по ипотеке осуществляются на протяжении многих лет. Естественно, что в этот период у заемщика могут быть временные финансовые трудности с оплатой ежемесячных платежей. Чтобы избежать штрафных санкций со стороны банка и сохранить положительную кредитную историю выгодно рефинансировать ипотечный кредит.

Эта процедура предусматривает оформление нового займа в том же или другом банке на более выгодных условиях. Выделяемые кредитные средства направляются на покрытие задолженностей по открытой ипотеке. Если сравнивать с реструктуризацией, предусматривающей только изменение условий выплаты оставшегося долга, то рефинансирование ипотеки предоставляет намного больше преимуществ:

снижается кредитная ставка;

уменьшается размер ежемесячных платежей;

есть возможность объединить несколько ипотек в один кредит;

продлевается срок выплат на более выгодных условиях.

Как происходит процесс рефинансирования

Поиск оптимального предложения и лучшего банка для рефинансирования ипотеки;

Анализ получаемой финансовой выгоды от запланированного перекредитования;

Ознакомление с перечнем необходимых документов и их сбор для подачи в банк;

Оформление заявки на рефинансирование ипотеки;

Закрытие текущей ипотеки с помощью нового кредита;

Предоставление в банк подтверждения о закрытии ипотеки полученными кредитными средствами;

Ежемесячные выплаты по новому кредиту на более выгодных для себя условиях.

Когда выгодно рефинансировать ипотеку

Прежде чем решиться на рефинансирование ипотеки в банке следует взвесить все «за» и «против». Клиент гарантированно получит выгоду от рефинансирования в следующих случаях:

ипотека оформлена относительно недавно и по ней выплачено не более 50% кредита (если выплачено больше, расходы на перекредитование ипотеки могут нивелировать получаемую финансовую выгоду);

по новому кредиту предоставляется меньшая процентная ставка — рекомендуется, чтобы между текущей ставкой и новой было отличие в меньшую сторону не менее 2,5% (в противном случае, расходы на переоформление перекроют всю выгоду);

есть несколько ипотек в разных банках — объединив все в один, с лучшими условиями, можно не только получить финансовую выгоду, но и упростить их погашение;

есть возможность рефинансировать валютную ипотеку в национальной валюте — в таком случае будет отсутствовать комиссия за конвертацию валюты при погашении кредитной задолженности.

Сравнение банков для рефинансирование ипотеки в 2022 году

ОТП Банк

оперативное принятие решения по поданной заявке;

минимальный пакет документов;

низкая ставка по кредитам;

отсутствие комиссии за обслуживание кредита;

возможность объединения нескольких займов в один;

поддержка клиентов 24/7.

Промсвязьбанк

подача заявок онлайн;

минимальный набор необходимых документов;

рефинансирование по семейной и военной ипотеке;

одна из минимальных кредитных ставок;

возможность оформить кредитный заем — до 20 млн руб.;

продолжительность кредитования — до 25 лет;

рефинансируются кредиты для покупки жилья на первичном и вторичном рынках.

Открытие

положительное решение онлайн;

сумма займа для перекредитования до 50 млн руб.;

низкая процентная ставка;

продолжительность кредитования до 30 лет.

Сбербанк

размер начального взноса от 15%;

возможность оформления без справки о доходах;

прием заявок онлайн;

можно получить дополнительные средства на личные нужды.