Как накопить на пенсию самостоятельно

Даже в молодом возрасте многие россияне начинают задумываться о накоплении пенсионных средств, чтобы обеспечить себя в старости и иметь достойное материальное обеспечение. При этом они не полагаются на государство, а предпочитают копить деньги самостоятельно. Если вы тоже не хотите зависеть от пенсионного фонда, то сегодня разберем, как накопить на пенсию самостоятельно.

Недавно в РФ была проведена пенсионная реформа. Ее основное нововведение — увеличение пенсионного возраста для женщин до 60 лет, для мужчин — до 65 лет. Учитывая среднестатистическую продолжительность жизни в стране, каждый россиянин будет пенсионером в среднем 18-20 лет. Причем ежемесячные пенсионные выплаты сегодня у многих пенсионеров такие, что они не могут покрыть даже стандартные житейские нужды. Поэтому все чаще люди приходят к мысли о самостоятельных накоплениях, чтобы на пенсии элементарно хватало не только на еду и коммунальные услуги, но и на житейские радости.

Если вы тоже решили заняться планированием своей старости, то для начала следует составить список самых важных затрат:

• продукты питания;

• лекарственные средства;

• платное медицинское обслуживание;

• товары для быта;

• одежда и обувь.

Конечно, нельзя забывать и о неожиданных затратах. Из получившегося списка молодые люди вычитают расходы, которые к пенсионному возрасту, скорей всего закончатся — ипотеку, потребительские кредиты и оплату обучения детей. При расчете личных пенсионных накоплений важным фактором, который нельзя не учитывать, является процент ежегодной инфляции. Причем этот показатель постоянно возрастает, поэтому его стоит принять за 30-50%. Полученную сумму умножают на 240 месяцев (расчет суммы пенсии, необходимой на 20-летний период).

Рассмотрим более детальный пример расчета:

Сегодня в среднем на 1 человека нужно в месяц 20 тыс. руб. Цифру умножаем на 30-50% (инфляцию), получаем итого 26-30 тыс. Затем умножаем на 240 мес. и получаем сумму в 6 млн. 240 тыс.-7 млн. 200 тыс. руб. Если посчитать среднеарифметическое значение, оно будет равно 6 млн. 720 тыс. руб. Столько денег нужно накопить, чтобы спокойно выйти в будущем на пенсию и прожить достойно 20 лет в статусе пенсионера.

Конечно, начинать копить на старость нужно уже с молодых лет. К примеру, ежемесячно придется выделять из бюджета:

• в 20 лет — по 12440-14000 руб.;

• с 30 лет — по 18600-16100 руб.;

• в 40 лет — 22300-28100 руб.;

• с 50 лет — 37300-56100 руб.

Личный пенсионный капитал, кроме всего прочего, будет увеличиваться за счет за счет капитализации процентов и налоговых льгот, связанных с вкладами в определенные программы. С каждым годом сумма накоплений будет увеличиваться и приносить прибыль. Если конечно не запрятать деньги в банку или под подушку, а пустить их в дело. Куда именно? Нужно и в этом более детально разобраться.

• Инвестиции в недвижимость

Квартира, дача или частный дом — отличный «фундамент» для пенсионера. Но обычно такие объекты недвижимости становятся востребованными в семье. Жилье отдают внукам или детям, и оно перестает приносить доход. В такой ситуации выгодней покупать сразу несколько бюджетных объектов. Дешевле всего стоят квартиры, когда дом еще находится в стадии строительства. После ввода в эксплуатацию цена жилой недвижимости существенно возрастает. При покупке готовой квартиры, конечно, риски банкротства застройщика или остановки стройки минимальные, но прибыль от капиталовложения также будет на порядок меньше.

Если брать квартиру в ипотеку, лучше заключать договор с финансовым учреждением, предусматривающий налоговые каникулы. После уплаты первоначального взноса по сделке предусмотрена полугодовая отсрочка платежей. В это время недвижимостью уже можно пользоваться, сдавать в аренду и платить далее ипотеку за счет новых жильцов. Такая схема подходит тем, кто задумался о пенсионных накоплениях достаточно поздно. Она помогает скопить основной объем денежных средств за 10-15 лет.

• Открытие индивидуального инвестиционного счета (ИИС)

13% годовых можно получать, если открыть ИИС и покупать через него ценные бумаги — облигации и акции различных фирм. О том, где лучше открыть счет читайте в статье. Риски в таком деле сведены к минимуму. Вариантов вложений в данном случае несколько:

• купить акции голубых фишек, чтобы зарабатывать на росте их котировок и параллельно получать ежегодные дивиденды;

• купить гос. облигации, которые гарантируют стабильную прибыль.

При оформлении ИИС делается вычет НДФЛ с внесенной суммы можно вернуть 13%. Финансовые аналитики считают, что надежней вкладывать деньги в государственные еврооблигации. Но портфель все же стоит диверсифицировать, потратив часть средств на приобретение ц/б молодых перспективных эмитентов.

• Драгоценные металлы

На длительную перспективу стоит выбрать золото. Этот благородный металл считается надежным капиталовложением. Хотя цена за грамм золота может колебаться, но в стабильные времена это незначительные скачки. Статистика показывает, что золото только дорожает, особенно во время кризисных ситуаций в экономике. Вкладываться в золото можно по-разному:

• Приобрести акции «золотых» компаний. То есть предприятий, которые занимаются добычей золота и его обработкой, и имеют на этот вид деятельности лицензию. Приобрести пакет очень просто через брокерскую компанию. Желательно перед регистрацией у брокера прочитать реальные отзывы инвесторов, чтобы выбрать лучшего. Важно знать, что котировки ценных бумаг «золотых» компаний зависят от финансового состояния и производственной мощности. Риск убытков возрастает при неудовлетворительной работе золотодобытчика. Чтобы не прогадать с выбором, нужно предварительно навести справки о деятельности эмитента, его репутации на рынке, проанализировать его финансовые показатели.

• Покупка слитков или монет. Это приобретения на долгосрочную перспективу. Специалисты советуют приобретать монеты, а не слитки, так как их реже подделывают. К примеру, в каждой стране знают, как выглядит золотая монета "Кленовый лист". Ликвидность таких активов выше, так как монеты можно продавать поштучно, а слиток из золота не подлежит делению на части.

• Вложение в ПИФ, инвестирующий в золото. Те, кто боится приобретать золотые монеты и слитки, инвестируют пенсионные накопления в паевые инвестиционные фонды, которые работают с драгметаллами. Провести сделку можно, используя Золотой фонд Сбербанка.

Теперь мы выяснили, как безопасней и выгодней накопить на пенсию самостоятельно и сумму средств для обеспечения безбедной старости. Каждый может выбрать для себя, сколько откладывать, как долго и куда вкладывать деньги, чтобы они не обесценились, а обеспечили счастливую старость.